退休前的資產配置:
除了有一間房子自住,還有薪資收入。
除了緊急用款外,其他金額都投入基金,一半是股票型基金(全球型或區域型),另一半是債券型基金(全球型投資等級)
平均報酬率10%
退休後:
資產分三份,定存保持三年內用到的金額,其餘金額也是全部投入股票債券基金。
債券70%(富蘭克林全球債、聯博美國收益基金、富達美元債券基金為主,一點亞洲債券基金) 股票30%(富達歐小、富蘭克林成長型、富達國際基金) 組合保酬率約8.5%
生活緊急準備金可以分為突然失業所需的基本費用(約六個月)還有發生意外所需的(保險等)
愈沒錢的人愈需要保險
通膨平均2.2%
與其花時間篩選基金,不如研究指數,然後去買追蹤該指數的ETF
適合長期投資的指數必定是往上的趨勢
但是台灣、日本似乎沒有??所以不適合長期投資,只適合波段操作
我覺得利用ETF投資指數是最好的方式,而且所需要的費用也比一般基金低廉,因為是被動型基金
我傾向簡單的買進持有,長期投資。若遇到不錯的時機,也會偶爾用定期定額作波段操作。
定期定額+微笑曲縣最適合做短線(台灣50ETF下跌),但是不鼓勵長期以微笑曲線來操作股票或ETF,只有當股市重挫,而手頭有閒錢才做
定期定額只有在下跌的時候才有效果,如果因為下跌就停止扣款那就失去效果
股債平衡最健康(股債具有負相關係數)
貸款利率愈低愈好,貸款年限愈短愈好
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